M O N E Y
Kad Kredit di Jepun untuk Warga Asing: Mulai dari Sifar Sejarah Kredit (2026)
Mercari, PayPay dan Mobile Suica menyekat kad asing. Ketahui cara membina kredit dari sifar ('sūpā howaito') dan bandingkan 5 kad: Rakuten Card, Epos Card, GTN EPOS Card, Wise dan Revolut.
Apa yang Tidak Berfungsi dengan Kad Asing
Salah satu kejutan pertama apabila menetap di Jepun ialah kad Visa atau Mastercard asing anda berfungsi baik di kaunter fizikal — tetapi disekat dalam perkhidmatan dalam talian Jepun.
Mercari, PayPay dan Mobile Suica
Mercari, pasaran barang terpakai paling popular di Jepun, tidak menerima kad kredit yang dikeluarkan di luar negara. Bahkan kad Visa atau Mastercard berjenama antarabangsa pun ditolak jika dikeluarkan di luar Jepun. Apabila baru berpindah dan mahu perabot atau peralatan terpakai yang murah, ini adalah halangan sebenar.
PayPay, aplikasi pembayaran kod QR terkemuka Jepun (lebih 70 juta pengguna berdaftar), menyatakan dalam laman bantuan rasminya bahawa kad yang dikeluarkan di luar negara mungkin tidak dapat didaftarkan. Banyak restoran kecil hanya menerima PayPay dan tidak menerima kad kredit — tanpanya, pilihan makan anda berkurangan dengan ketara.
FAQ rasmi aplikasi Suica menyatakan bahawa kad yang dikeluarkan di luar negara umumnya tidak dapat didaftarkan atau digunakan. Anda masih boleh mengisi wang tunai di mesin tiket stesen, tetapi cas automatik dan tambah nilai dalam aplikasi tidak tersedia.
iD, QUICPay dan ETC
Walaupun kad asing ditambah ke Apple Pay atau Google Pay, pembayaran tanpa sentuh berasaskan FeliCa Jepun — iD dan QUICPay — tidak akan berfungsi. EMV contactless (ketik untuk bayar) masih berfungsi, tetapi terminal yang ditetapkan untuk iD/QUICPay sahaja akan menolaknya. Untuk penjelasan terperinci, lihat bahagian Apple Pay dalam Cara Pembayaran di Tokyo.
Sistem tol lebuh raya Jepun, ETC (Electronic Toll Collection), menggunakan kad khusus yang dikeluarkan sebagai tambahan kepada kad kredit Jepun — tiada cara untuk mendapatkannya daripada kad asing. Alternatifnya ialah ETC Personal Card (¥1,257/tahun ditambah deposit minimum ¥3,000), yang penduduk asing boleh pohon dengan kad kediaman. Kelemahannya: seluruh proses permohonan hanya dalam bahasa Jepun.
Utiliti dan Perkhidmatan Penstriman
Menetapkan pengebilan kad kredit automatik untuk elektrik, gas dan air dengan kad asing adalah sukar. Penyelesaian praktikalnya ialah 口座振替 (kōza furikae / debit bank automatik) — pengeluaran terus dari akaun bank Jepun — yang tidak memerlukan kad kredit langsung. Beberapa perkhidmatan penstriman khusus Jepun juga menolak kad asing, walaupun perkhidmatan global seperti Netflix dan Spotify biasanya menerima.
”Super White” — Mengapa Anda Terus Ditolak
Apabila syarikat kad kredit Jepun menyemak permohonan anda, mereka memeriksa CIC (株式会社シー・アイ・シー / Credit Information Center) — biro kredit utama Jepun. CIC menyimpan sejarah kredit dan pinjaman anda, merekodkan status pembayaran setiap bulan dengan simbol.
Sebagai warga asing yang baru tiba, fail CIC anda benar-benar kosong. Keadaan ini dipanggil スーパーホワイト (sūpā howaito / “super white”).
Masalahnya ialah: fail kosong kelihatan sama seperti seseorang yang muflis dan rekod negatifnya telah tamat tempoh. CIC memadamkan rekod mungkir (異動情報 / idō jōhō) 5 tahun selepas kontrak tamat. KSC (全国銀行個人信用情報センター) menyimpan rekod warta rasmi (官報) selama 7 tahun. Jadi pemohon berumur lebih 30 tahun dengan sifar sejarah kredit menimbulkan tanda amaran.
Sejarah kredit dari negara asal anda tidak boleh dibawa masuk. Jepun mempunyai tiga biro kredit — CIC, JICC dan KSC — yang berkongsi data antara satu sama lain melalui sistem CRIN dan FINE, tetapi perkongsian ini adalah domestik sahaja. Skor FICO yang sempurna di AS tidak bermakna apa-apa di sini. Anda bermula dari sifar.
Tempoh visa juga penting. Jika tempoh tinggal yang tinggal adalah singkat, syarikat kad melihat risiko baki yang belum dibayar selepas anda pergi. Memohon sejurus selepas pembaharuan visa — apabila tempoh yang tinggal adalah yang paling panjang — adalah masa yang paling menguntungkan.
Memilih Laluan Berdasarkan Situasi Anda
| Situasi Anda | Laluan yang Disyorkan |
|---|---|
| Visa kerja, pekerja sepenuh masa | 4 langkah di bawah → Rakuten Card (kelulusan paling banyak dilaporkan) → Epos Card (jika Rakuten ditolak) |
| Visa kerja, pekerja kontrak/dihantar (cth. ALT) | 4 langkah → Rakuten Card atau Epos Card. Mohon sejurus selepas pembaharuan visa, dengan sekurang-kurangnya 1 tahun tinggal |
| Visa pelajar | GTN EPOS Card (jika menggunakan perkhidmatan GTN). Jika tidak, Rakuten Card |
| Visa pasangan, tidak bekerja | Kad keluarga Rakuten Card pasangan (tiada penilaian, tiada yuran tahunan) |
| Freelancer / bekerja sendiri | Ansuran telefon → Epos Card selepas 6 bulan (borang ada pilihan “bekerja sendiri”) |
| Penginapan singkat (kurang dari 6 bulan) | Kad kredit tidak realistik → Wise atau Revolut (tiada penilaian, tersedia serta-merta) |
Kad keluarga dikeluarkan di bawah kredit pemegang kad utama, jadi ahli keluarga tidak perlu menjalani penilaian berasingan. Untuk Rakuten Card, ahli keluarga yang layak (pasangan, ibu bapa, anak 18+) masing-masing boleh menerima sehingga dua kad keluarga.
4 Langkah Mendapatkan Kad Kredit
Langkah 1: Beli telefon pintar secara ansuran
Beli smartphone dengan pelan ansuran (割賦契約 / kappu keiyaku) dari docomo, au, SoftBank atau operator lain. Setiap pembayaran bulanan direkodkan di CIC. Nota: ansuran peranti yang membina kredit, bukan yuran perkhidmatan bulanan.
Ambang kelulusan untuk ansuran telefon lebih rendah daripada kad kredit, menjadikan ini langkah pertama yang paling realistik.
Satu peraturan penting: jangan sekali-kali terlepas pembayaran. Satu pembayaran lewat menandakan rekod CIC anda dengan “A” (未入金 / belum dibayar). Daripada membina kredit, ini sebenarnya merosakkan peluang anda untuk permohonan masa hadapan.
Langkah 2: Bayar tepat masa selama 6 bulan atau lebih
CIC merekodkan setiap pembayaran bulanan dengan simbol: ”$” bermakna dibayar tepat masa, “A” bermakna belum dibayar. Enam atau lebih tanda ”$” berturut-turut adalah ambang kasar di mana syarikat kad mula memandang rekod anda dengan baik. Sasaran ideal adalah 24 tanda ”$” berturut-turut.
Langkah 3: Kemas kini alamat pada dokumen pengenalan diri
Permohonan kad kredit memerlukan dokumen pengenalan diri. Jika alamat pada dokumen tidak sepadan dengan alamat permohonan, proses terhenti sebelum penilaian bermula.
Apabila anda mengemukakan notis pindah masuk (転入届 / ten’nyū todoke), kad kediaman (在留カード / zairyū kādo) anda mendapat alamat baru yang dicetak di belakang di pejabat daerah atau bandar (区役所 / 市役所). Undang-undang imigrasi memerlukan ini dalam masa 14 hari selepas berpindah. Untuk panduan penuh, lihat Berpindah ke Kawasan Baharu: Prosedur di Pejabat. My Number Card (マイナンバーカード) boleh dikemas kini pada masa yang sama.
Langkah 4: Mohon kad kredit runcit
Apabila anda mempunyai rekod pembayaran, mohon kad yang berafiliasi dengan runcit dengan penilaian yang agak fleksibel — Rakuten Card, Epos Card dan GTN EPOS Card adalah calon utama. Semasa memohon, tetapkan had pengeluaran wang tunai (キャッシング / kyasshingu) kepada ¥0 — ini mengurangkan halangan penilaian. Pastikan anda sudah mempunyai akaun bank Jepun dan nombor telefon. Jika ini belum diselesaikan, Dilema Telefon-Bank menunjukkan penyelesaiannya.
Perbandingan Kad
| Kad | Jenis | Yuran Tahunan | Ganjaran | Penilaian | Sokongan Bahasa Inggeris | Terbaik untuk |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rakuten Card | Kredit | Percuma | 1% | ★★☆ | Aplikasi sahaja | Kad kredit pertama. Pekerja sepenuh masa, visa 1+ tahun |
| GTN EPOS Card | Kredit | Percuma | 0.5% | ★☆☆ | 25 bahasa | Pelajar, pengguna perkhidmatan GTN |
| Epos Card | Kredit | Percuma | 0.5% | ★★☆ | Sokongan di kedai | Perlu cepat. Freelancer |
| Wise | Debit | Yuran keluaran ¥1,200 | — | Tiada | Penuh | Pemindahan antarabangsa kerap |
| Revolut | Debit | Penghantaran ¥500 | — | Tiada | Penuh | Pembayaran Visa harian |
Rakuten Card
Rakuten Card adalah kad kredit pertama yang paling kerap disebutkan untuk warga asing di Jepun, dengan laporan kelulusan muncul secara tetap di thread Reddit dan komuniti expat. Tiada yuran tahunan dan mendapat 1% cashback, meningkat kepada 3% atau lebih di Rakuten Ichiba.
Borang permohonan hanya dalam bahasa Jepun, tetapi aplikasi Rakuten Card Lite (dilancarkan Julai 2024) menyokong bahasa Inggeris untuk melihat penyata dan mengurus tetapan. Sokongan telefon bahasa Inggeris tersedia di 0570-66-6910.
Halaman permohonan (Bahasa Jepun) | FAQ: Mengemukakan kad kediaman
GTN EPOS Card
Kad kredit ini khusus untuk warga asing yang menggunakan perkhidmatan GTN (seperti perkhidmatan penjamin sewa GTN atau GTN Mobile). Tersedia untuk pengguna perkhidmatan GTN berumur 18 tahun ke atas, termasuk pemegang visa pelajar. Dengan sokongan 25 bahasa, ini adalah salah satu pilihan yang paling mudah diakses.
Halaman permohonan (Bahasa Inggeris)
Epos Card
Kelebihan utama Epos Card ialah pengeluaran kad fizikal pada hari yang sama di kedai department store Marui di seluruh Jepun. Cara standard adalah memohon dalam talian dahulu, kemudian mengambil kad di kedai — anda boleh mendapat kad dalam tangan dalam kira-kira 30 minit. Borang permohonan merangkumi pilihan “bekerja sendiri / freelancer”.
Halaman permohonan (Bahasa Jepun) | Terus di kedai Marui
Wise
Wise adalah kad debit, bukan kad kredit. Tiada penilaian kredit diperlukan. Satu-satunya kos ialah yuran pengeluaran kad ¥1,200 — tiada yuran tahunan. Menggunakan kadar pertukaran pasaran tengah seperti Google.
Nota penting: selain kad kediaman, pengemukaan dokumentasi My Number diperlukan. Kad kediaman sahaja tidak mencukupi.
Halaman permohonan (Bahasa Inggeris)
Revolut
Revolut juga merupakan kad debit tanpa penilaian kredit. Pelan Standard (percuma bulanan) menyokong pembayaran kad dalam 150+ mata wang, dengan tanpa yuran pertukaran asing sehingga ¥300,000 sebulan. Ada bayaran penghantaran ¥500 untuk kad fizikal, tetapi kad maya tersedia serta-merta.
Perangkap yang Perlu Diketahui Sebelum Memohon
Nombor VoIP 050 boleh menyebabkan anda ditolak
Jika anda menggunakan SIM murah atau perkhidmatan VoIP dengan nombor 050, berhati-hati. Sumitomo Mitsui Card NL, sebagai contoh, tidak menerima nombor 050 untuk pengesahan telefon. Langkah paling selamat ialah mendapatkan nombor operator standard dari docomo, au, SoftBank atau Rakuten Mobile sebelum memohon.
Satu aksara katakana yang salah menyekat permohonan
Permohonan kad kredit diproses secara automatik, jadi nama katakana anda mestilah sepadan tepat dalam akaun bank, kad kediaman dan permohonan kad. Nama panggilan atau alias (通称名 / tsūshōmei) tidak diterima — gunakan nama undang-undang yang tepat pada kad kediaman anda.
Jangan mohon beberapa kad dalam masa yang singkat
CIC menyimpan rekod pertanyaan permohonan selama 6 bulan dari tarikh pertanyaan. Beberapa permohonan dalam masa singkat meninggalkan jejak pertanyaan yang dibaca syarikat kad sebagai tanda keputusasaan kewangan. Mohon satu kad pada satu masa, dan tunggu sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum percubaan seterusnya.
Apa yang Perlu Dilakukan Jika Ditolak
Jika ditolak walaupun untuk ansuran telefon, anda masih boleh membeli handset secara tunai dan mendaftar pelan perkhidmatan secara berasingan. CIC tidak akan mendapat rekod ansuran dengan cara ini, tetapi anda akan mempunyai telefon yang berfungsi. Kredit beli-belah di kedai elektronik (家電量販店のショッピングクレジット) adalah laluan lain.
Untuk melihat dengan tepat apa yang ada dalam fail kredit anda, gunakan perkhidmatan pendedahan maklumat CIC — tersedia dalam talian dengan ¥500 menggunakan My Number Card.
Alternatif kepada Kad Kredit
Membuka akaun bank Jepun memberi anda kad Visa Debit atau JCB Debit tanpa pemeriksaan kredit. Ini tidak membina sejarah CIC anda, tetapi berfungsi di banyak perkhidmatan dalam talian sebagai pengganti kad kredit.
Kad prabayar Visa seperti Kyash dan Vandle Card (バンドルカード) juga tidak memerlukan penilaian. Kerana dikeluarkan di Jepun, kadangkala boleh berfungsi di Mercari di mana kad kredit asing tidak boleh.
Untuk utiliti (elektrik, gas, air), langkau kad kredit sepenuhnya dan tetapkan 口座振替 (kōza furikae / debit bank automatik) — ini adalah kaedah standard dan tidak memerlukan kad langsung.
Artikel Berkaitan
- Cara Pembayaran di Tokyo — PayPay, Suica, kad kredit dan cara menggunakan setiap satunya
- Dilema Telefon-Bank — Mendapatkan nombor telefon dan akaun bank — langkah pertama sebelum membina kredit
- Cara Mencari Apartmen di Tokyo — Penilaian syarikat penjamin juga merujuk sejarah kredit anda
- Insurans Kesihatan dan Pencen di Jepun — Jaminan sosial untuk penduduk asing
Sumber:
- CIC, “What Is Credit Information” https://www.cic.co.jp/confidence/index.html (diakses 2026-04-14)
- CIC, “Information Held by CIC” https://www.cic.co.jp/confidence/posession.html (diakses 2026-04-14)
- CIC, “Credit Information Exchange (CRIN/FINE)” https://www.cic.co.jp/confidence/exchange/ (diakses 2026-04-14)
- CIC, “Information Disclosure” https://www.cic.co.jp/mydata/ (diakses 2026-04-14)
- Mercari, “Credit Card Payments” https://help.jp.mercari.com/guide/articles/23/ (diakses 2026-04-14)
- PayPay, “Registrable Credit Card Types” https://paypay.ne.jp/help/c0063/ (diakses 2026-04-14)
- Mobile Suica https://apfaq.mobilesuica.com/faq/show/1483?category_id=45&site_domain=default (diakses 2026-04-14)
- Immigration Services Agency https://www.moj.go.jp/isa/applications/procedures/nyuukokukanri10_00023.html (diakses 2026-04-14)
- ETC Personal Card https://www.etc-pasoca.jp/service/ (diakses 2026-04-14)
- Rakuten Card, “Family Card” https://www.rakuten-card.co.jp/service/family-card/ (diakses 2026-04-14)
- GTN, “GTN EPOS Card” https://www.gtn.co.jp/epos-lp (diakses 2026-04-14)
- Wise, “Wise Card (Japan)” https://wise.com/jp/card/ (diakses 2026-04-14)
- Wise, “Getting Verified in Japan” https://wise.com/help/articles/2968293/getting-verified-in-japan (diakses 2026-04-14)
- Revolut Japan https://www.revolut.com/ja-JP/ (diakses 2026-04-14)
- Sumitomo Mitsui Card https://qa.smbc-card.com/mem/detail?site=4H4A00IO&category=133&id=1659 (diakses 2026-04-14)
- National Bankers’ Personal Credit Information Center https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/info/18379/ (diakses 2026-04-14)
Artikel ini adalah untuk tujuan maklumat umum sahaja dan bukan merupakan cadangan untuk memohon mana-mana produk kewangan tertentu. Sentiasa rujuk maklumat rasmi dari setiap pengeluar kad sebelum membuat keputusan.
* Artikel ini diterjemahkan daripada bahasa Jepun asal dengan bantuan terjemahan mesin. Sesetengah ungkapan mungkin kurang semula jadi.
