Bagaimana orang asing bisa mendapatkan kartu kredit di Jepang?

Mulailah dengan membeli smartphone secara cicilan (割賦契約 / kappu keiyaku) untuk membangun catatan pembayaran di CIC, biro kredit Jepang. Setelah 6–12 bulan pembayaran tepat waktu, ajukan kartu yang terafiliasi dengan ritel dan memiliki penyaringan relatif fleksibel, seperti Rakuten Card, Epos Card, atau Aeon Card. Tetapkan limit tarik tunai ke ¥0 untuk menurunkan hambatan penyaringan.

Apa itu 'super white' (スーパーホワイト / sūpā howaito) dalam penilaian kredit Jepang?

Artinya file kredit CIC Anda benar-benar kosong — tidak ada riwayat kredit sama sekali. Setiap orang asing yang baru tiba memulai dalam kondisi ini. Masalahnya adalah file kosong terlihat identik dengan seseorang yang pernah bangkrut dan catatan negatifnya sudah kedaluwarsa setelah 5 tahun. Pelamar berusia di atas 30 tahun dengan nol riwayat kredit menghadapi pengawasan ekstra.

Layanan Jepang apa saja yang tidak menerima kartu kredit asing?

Mercari (marketplace barang bekas terbesar Jepang), PayPay (aplikasi pembayaran QR terkemuka), isi ulang dalam aplikasi Mobile Suica, pembayaran nirsentuh iD/QUICPay, kartu tol ETC, dan beberapa layanan streaming lokal — semuanya menolak atau membatasi kartu yang diterbitkan di luar Jepang.

Apa yang harus dilakukan jika pengajuan kartu kredit saya ditolak?

Jangan langsung mengajukan kembali. CIC menyimpan catatan pengajuan selama 6 bulan dari tanggal penyelidikan. Mengajukan ke beberapa perusahaan dalam waktu singkat meninggalkan jejak penyelidikan yang menandakan keputusasaan. Tunggu setidaknya 6 bulan sebelum mencoba lagi.

Bisakah bertahan di Jepang tanpa kartu kredit Jepang?

Sampai batas tertentu, bisa. Membuka rekening bank Jepang memberi Anda akses ke kartu Visa Debit atau JCB Debit tanpa pengecekan kredit. Kartu prabayar seperti Kyash dan Vandle Card juga tidak memerlukan penyaringan dan mungkin bisa digunakan di Mercari. Wise dan Revolut dapat digunakan di merchant yang menerima Visa tanpa pengecekan kredit.

Bagaimana cara memeriksa catatan kredit CIC saya sendiri?

Layanan pengungkapan informasi CIC memungkinkan Anda melihat file kredit secara online seharga ¥500. Anda perlu My Number Card (マイナンバーカード). Anda dapat memverifikasi apakah pembayaran bulanan Anda tercatat sebagai '$' (dibayar tepat waktu) atau 'A' (belum dibayar).

Apakah sisa durasi visa mempengaruhi persetujuan kartu kredit?

Ya. Jika sisa masa tinggal Anda singkat, perusahaan kartu melihat risiko saldo yang belum dibayar setelah keberangkatan. Waktu terbaik untuk melamar adalah tepat setelah pembaruan visa — ketika sisa periode terpanjang.

Bisakah mendaftar kartu menggunakan nomor VoIP 050?

Beberapa perusahaan kartu tidak menerima nomor VoIP 050 untuk verifikasi telepon — Sumitomo Mitsui Card NL adalah salah satu contoh yang diketahui. Jika Anda menggunakan SIM murah atau layanan VoIP, mendapatkan nomor operator dari docomo, au, SoftBank, atau Rakuten Mobile sebelum mendaftar adalah pilihan yang lebih aman.

M O N E Y

Kartu Kredit di Jepang untuk Orang Asing: Dari Nol Riwayat Kredit (2026)

Q: Saya pemegang visa pasangan dan tidak bekerja — bisakah mendapatkan kartu?

Jika pasangan Anda sudah memiliki Rakuten Card, Anda bisa menambahkan kartu keluarga (家族カード) tanpa biaya tahunan. Kartu keluarga diterbitkan di bawah kredit pemegang kartu utama, sehingga anggota keluarga tidak memerlukan penyaringan tersendiri. Jika Anda menginginkan kartu atas nama sendiri, mulailah membangun kredit melalui jalur cicilan telepon.

Mercari, PayPay, Mobile Suica menolak kartu asing. Pelajari cara membangun kredit dari nol ('sūpā howaito') dan bandingkan 5 kartu: Rakuten Card, Epos Card, GTN EPOS Card, Wise, dan Revolut.

Kartu Kredit di Jepang untuk Orang Asing: Dari Nol Riwayat Kredit (2026)

Apa yang Tidak Berfungsi Dengan Kartu Asing

Seseorang menggunakan kartu kredit untuk pembayaran online di laptop

Salah satu kejutan pertama saat menetap di Jepang adalah kartu Visa atau Mastercard asing Anda berfungsi baik di kasir fisik — tetapi diblokir di layanan online Jepang.

Mercari, PayPay, dan Mobile Suica

Mercari, marketplace barang bekas paling populer di Jepang, tidak menerima kartu kredit yang diterbitkan di luar negeri. Bahkan Visa atau Mastercard bermerek internasional pun ditolak jika diterbitkan di luar Jepang. Ketika Anda baru pindah dan ingin furnitur atau peralatan bekas murah, ini menjadi hambatan nyata.

PayPay, aplikasi pembayaran kode QR terkemuka di Jepang (70 juta+ pengguna terdaftar), menyatakan dalam halaman bantuan resminya bahwa kartu yang diterbitkan di luar negeri mungkin tidak dapat didaftarkan. Banyak restoran kecil hanya menerima PayPay dan tidak menerima kartu kredit — tanpanya, pilihan makan Anda berkurang signifikan.

FAQ resmi aplikasi Suica menyatakan bahwa kartu yang diterbitkan di luar negeri umumnya tidak dapat didaftarkan atau digunakan. Anda masih bisa mengisi saldo tunai di mesin tiket stasiun, tetapi pengisian otomatis dan dalam aplikasi tidak tersedia.

iD, QUICPay, dan ETC

Mobil-mobil mengalir di jalan tol layang di Tokyo

Bahkan dengan kartu asing yang ditambahkan ke Apple Pay atau Google Pay, pembayaran nirkontak berbasis FeliCa Jepang — iD dan QUICPay — tidak akan berfungsi. EMV nirkontak (tap-to-pay) masih bisa memproses, tetapi terminal yang diatur untuk iD/QUICPay saja akan menolaknya. Untuk penjelasan lebih lanjut, lihat bagian Apple Pay di Cara Pembayaran di Jepang.

Sistem tol jalan tol Jepang, ETC (Electronic Toll Collection), menggunakan kartu khusus yang diterbitkan sebagai tambahan dari kartu kredit Jepang — tidak ada cara untuk mendapatkannya dari kartu asing. Alternatifnya adalah ETC Personal Card (¥1.257/tahun ditambah deposit minimum ¥3.000), yang bisa diajukan oleh penduduk asing dengan kartu tinggal. Kelemahannya: seluruh proses aplikasi hanya dalam bahasa Jepang.

Utilitas dan Layanan Streaming

Mengatur tagihan otomatis kartu kredit untuk listrik, gas, dan air dengan kartu asing itu sulit. Solusi praktisnya adalah 口座振替 (kōza furikae / debit bank otomatis) — penarikan langsung dari rekening bank Jepang — yang tidak memerlukan kartu kredit sama sekali. Beberapa layanan streaming khusus Jepang juga menolak kartu asing, meskipun layanan global seperti Netflix dan Spotify umumnya menerima.

”Super White” — Mengapa Anda Terus Ditolak

Tangan mengoperasikan layar ATM di bank

Ketika perusahaan kartu kredit Jepang meninjau aplikasi Anda, mereka memeriksa CIC (株式会社シー・アイ・シー / Credit Information Center) — biro kredit utama Jepang. CIC menyimpan riwayat kredit dan pinjaman Anda, mencatat status pembayaran setiap bulan dengan simbol.

Sebagai orang asing yang baru tiba, berkas CIC Anda benar-benar kosong. Keadaan ini disebut スーパーホワイト (sūpā howaito / “super white”).

Inilah masalahnya: berkas kosong terlihat identik dengan seseorang yang bangkrut dan catatan negatifnya telah kedaluwarsa. CIC secara otomatis menghapus catatan gagal bayar (異動情報 / idō jōhō) 5 tahun setelah kontrak berakhir. KSC (全国銀行個人信用情報センター) menyimpan catatan lembaran negara (官報) selama 7 tahun. Jadi pelamar di atas 30 tahun tanpa riwayat kredit menimbulkan tanda bahaya.

Riwayat kredit dari negara asal Anda tidak terbawa. Jepang memiliki tiga biro kredit — CIC, JICC, dan KSC — yang berbagi data di antara mereka melalui sistem bernama CRIN dan FINE, tetapi berbagi ini hanya bersifat domestik. Skor FICO sempurna di AS tidak berarti apa-apa di sini. Anda mulai dari nol.

Durasi visa juga penting. Jika sisa periode tinggal Anda pendek, perusahaan kartu melihat risiko saldo yang belum dibayar setelah keberangkatan. Mengajukan tepat setelah pembaruan visa — ketika sisa periode terpanjang — adalah waktu yang paling menguntungkan.

Memilih Jalur Berdasarkan Situasi Anda

Situasi Anda	Jalur yang Direkomendasikan
Visa kerja, karyawan tetap	4 langkah di bawah → Rakuten Card (persetujuan terbanyak) → Epos Card (jika Rakuten ditolak)
Visa kerja, pekerja kontrak/dispatch (mis. ALT)	4 langkah → Rakuten Card atau Epos Card. Daftar tepat setelah perpanjangan visa, dengan minimal 1 tahun tersisa
Visa pelajar	GTN EPOS Card (jika menggunakan layanan GTN). Jika tidak, Rakuten Card
Visa pasangan, tidak bekerja	Kartu keluarga Rakuten Card pasangan (tanpa penyaringan, tanpa biaya tahunan) — atau bangun kredit via cicilan telepon
Freelancer / wiraswasta	Cicilan telepon → Epos Card setelah 6 bulan (formulir ada opsi “wiraswasta”). Siapkan dokumen SPT
Tinggal singkat (kurang dari 6 bulan)	Kartu kredit tidak realistis → Wise atau Revolut (tanpa penyaringan, tersedia segera)

Kartu keluarga diterbitkan di bawah kredit pemegang kartu utama, sehingga anggota keluarga tidak memerlukan penyaringan tersendiri. Untuk Rakuten Card, anggota keluarga yang memenuhi syarat (pasangan, orang tua, anak 18+) masing-masing bisa menerima hingga dua kartu keluarga.

4 Langkah Mendapatkan Kartu Kredit

Smartphone digunakan untuk pembayaran nirkontak di toko

Langkah 1: Beli smartphone dengan cicilan

Beli smartphone dengan rencana cicilan (割賦契約 / kappu keiyaku) dari docomo, au, SoftBank, atau operator lain. Setiap pembayaran bulanan dicatat di CIC. Catatan: yang membangun kredit adalah cicilan perangkat, bukan biaya layanan bulanan.

Ambang persetujuan untuk cicilan ponsel lebih rendah daripada kartu kredit, menjadikan ini langkah pertama yang paling realistis.

Satu aturan penting: jangan pernah melewatkan pembayaran. Satu keterlambatan pembayaran menandai catatan CIC Anda dengan “A” (未入金 / belum dibayar). Alih-alih membangun kredit, ini justru merusak peluang Anda pada aplikasi masa depan.

Langkah 2: Bayar tepat waktu selama 6 bulan atau lebih

CIC melacak setiap pembayaran bulanan dengan simbol: ”$” berarti dibayar tepat waktu, “A” berarti belum dibayar. Enam atau lebih tanda ”$” berturut-turut adalah ambang kasar di mana perusahaan kartu mulai memandang catatan Anda dengan baik. Kondisi ideal adalah 24 tanda ”$” berturut-turut.

Langkah 3: Perbarui alamat pada dokumen identitas

Aplikasi kartu kredit memerlukan dokumen identitas. Jika alamat pada dokumen tidak cocok dengan alamat aplikasi, proses terhenti sebelum penyaringan dimulai.

Ketika Anda mengajukan pemberitahuan pindah masuk (転入届 / ten’nyū todoke), kartu tinggal (在留カード / zairyū kādo) Anda mendapatkan alamat baru yang dicetak di bagian belakang di kantor kelurahan atau kota (区役所 / 市役所). Hukum imigrasi mewajibkan ini dalam 14 hari setelah pindah. Untuk panduan lengkap, lihat Pindah ke Kelurahan Baru: Prosedur di Kantor. My Number Card (マイナンバーカード) bisa diperbarui sekaligus.

Langkah 4: Ajukan kartu kredit retail

Setelah Anda memiliki catatan pembayaran, ajukan kartu afiliasi retail dengan penyaringan yang relatif fleksibel — Rakuten Card, Epos Card, dan GTN EPOS Card adalah kandidat utama. Saat mendaftar, atur limit penarikan tunai (キャッシング / kyasshingu) ke ¥0 — ini menurunkan hambatan penyaringan. Pastikan Anda sudah memiliki rekening bank Jepang dan nomor telepon. Jika belum teratasi, Dilema Telepon-Bank menunjukkan solusinya.

Perbandingan Kartu

Kartu kredit tersebar di meja

Rakuten Card — persetujuan paling banyak dilaporkan di kalangan orang asing
Epos Card — pilihan berikutnya jika Rakuten ditolak; penerbitan di hari yang sama di toko Marui
GTN EPOS Card — dirancang untuk pengguna layanan GTN dan mahasiswa internasional

Wise dan Revolut disertakan sebagai alternatif saat menunggu persetujuan kartu kredit.

Kartu	Jenis	Biaya Tahunan	Reward	Penyaringan	Dukungan Bahasa Inggris	Terbaik untuk
Rakuten Card	Kredit	Gratis	1%	★★☆	Hanya app	Kartu kredit pertama. Karyawan tetap, visa 1+ tahun
GTN EPOS Card	Kredit	Gratis	0,5%	★☆☆	25 bahasa	Pelajar, pengguna layanan GTN
Epos Card	Kredit	Gratis	0,5%	★★☆	Dukungan di toko	Perlu cepat. Freelancer
Wise	Debit	Biaya penerbitan ¥1.200	—	Tidak ada	Penuh	Transfer internasional sering
Revolut	Debit	Pengiriman ¥500	—	Tidak ada	Penuh	Pembayaran Visa sehari-hari

Rakuten Card

Rakuten Card adalah kartu kredit pertama yang paling sering disebutkan untuk orang asing di Jepang, dengan laporan persetujuan muncul secara rutin di thread Reddit dan komunitas expat. Tidak ada biaya tahunan dan mendapatkan 1% cashback, naik hingga 3% atau lebih di Rakuten Ichiba.

Formulir aplikasi hanya dalam bahasa Jepang, tetapi aplikasi Rakuten Card Lite (diluncurkan Juli 2024) mendukung bahasa Inggris untuk melihat tagihan dan mengelola pengaturan. Dukungan telepon bahasa Inggris tersedia di 0570-66-6910.

Halaman aplikasi (Bahasa Jepang) | FAQ: Menyerahkan kartu tinggal

GTN EPOS Card

Kartu kredit ini khusus untuk orang asing yang menggunakan layanan GTN (seperti layanan penjamin sewa GTN atau GTN Mobile). Tersedia untuk pengguna layanan GTN berusia 18 tahun ke atas, termasuk pemegang visa pelajar. Dengan dukungan 25 bahasa, ini adalah salah satu opsi paling mudah diakses bagi pelamar yang tidak percaya diri dengan bahasa Jepang.

Halaman aplikasi (Bahasa Inggris)

Epos Card

Keunggulan utama Epos Card adalah penerbitan kartu fisik di hari yang sama di department store Marui di seluruh Jepang. Cara standarnya adalah mendaftar online terlebih dahulu, kemudian mengambil kartu di toko — Anda bisa mendapatkan kartu dalam sekitar 30 menit. Formulir aplikasi menyertakan opsi “wiraswasta / freelancer”, membuatnya lebih mudah diakses bagi freelancer daripada kebanyakan kartu.

Halaman aplikasi (Bahasa Jepang) | Langsung di toko Marui

Wise

Wise adalah kartu debit, bukan kartu kredit. Tidak diperlukan penyaringan kredit. Satu-satunya biaya adalah biaya penerbitan kartu ¥1.200 — tidak ada biaya tahunan. Menggunakan nilai tukar pasar tengah seperti Google, dengan biaya yang bervariasi berdasarkan pasangan mata uang.

Catatan penting: selain kartu tinggal, pengiriman dokumentasi My Number diperlukan. Kartu tinggal saja tidak cukup.

Halaman aplikasi (Bahasa Inggris)

Revolut

Revolut juga merupakan kartu debit tanpa penyaringan kredit. Paket Standard (gratis bulanan) mendukung pembayaran kartu dalam 150+ mata uang, dengan tanpa biaya valuta asing hingga ¥300.000 per bulan. Ada biaya pengiriman ¥500 untuk kartu fisik, tetapi kartu virtual tersedia segera.

Aplikasi sepenuhnya tersedia dalam bahasa Inggris — Anda dapat memeriksa saldo, mengirim uang, dan mengelola semuanya tanpa membaca bahasa Jepang.

Halaman aplikasi

Jebakan yang Perlu Diketahui Sebelum Mendaftar

Nomor VoIP 050 bisa membuat Anda ditolak

Jika Anda menggunakan SIM murah atau layanan VoIP dengan nomor 050, berhati-hatilah. Sumitomo Mitsui Card NL, misalnya, tidak menerima nomor 050 untuk verifikasi telepon. Langkah paling aman adalah mendapatkan nomor operator standar dari docomo, au, SoftBank, atau Rakuten Mobile sebelum mendaftar.

Satu karakter katakana yang salah memblokir aplikasi

Aplikasi kartu kredit diproses secara otomatis, sehingga nama katakana Anda harus cocok persis di rekening bank, kartu tinggal, dan aplikasi kartu. Bahkan satu karakter yang berbeda akan memicu kesalahan. Nama panggilan atau alias (通称名 / tsūshōmei) tidak diterima — gunakan nama hukum yang tepat pada kartu tinggal Anda.

Jangan mendaftar ke beberapa kartu dalam waktu singkat

CIC menyimpan catatan penyelidikan aplikasi selama 6 bulan sejak tanggal penyelidikan. Beberapa aplikasi dalam waktu singkat meninggalkan jejak penyelidikan, yang dibaca perusahaan kartu sebagai tanda keputusasaan keuangan — disebut “application blacklisting” (申し込みブラック / mōshikomi burakku). Daftar satu kartu sekaligus, dan tunggu minimal 6 bulan sebelum percobaan berikutnya.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Ditolak

Jika ditolak bahkan untuk cicilan telepon, Anda masih bisa membeli handset dengan tunai dan mendaftar paket layanan secara terpisah. CIC tidak akan mendapatkan catatan cicilan dengan cara ini, tetapi Anda akan memiliki ponsel yang berfungsi. Kredit belanja di toko elektronik (家電量販店のショッピングクレジット) adalah jalur lain — kontrak cicilan ini juga dicatat di CIC.

Untuk melihat persis apa yang ada di file kredit Anda, gunakan layanan pengungkapan informasi CIC — tersedia online seharga ¥500 dengan My Number Card.

Alternatif Kartu Kredit

Membuka rekening bank Jepang memberikan Anda kartu Visa Debit atau JCB Debit tanpa pemeriksaan kredit. Ini tidak membangun riwayat CIC Anda, tetapi berfungsi di banyak layanan online sebagai pengganti kartu kredit. Seringkali cukup untuk kehidupan sehari-hari.

Kartu prabayar Visa seperti Kyash dan Vandle Card (バンドルカード) juga tidak memerlukan penyaringan. Karena diterbitkan di Jepang, kadang-kadang bisa berfungsi di Mercari di mana kartu kredit asing tidak bisa.

Untuk utilitas (listrik, gas, air), lewati kartu kredit sepenuhnya dan atur 口座振替 (kōza furikae / debit bank otomatis) — ini adalah metode standar dan tidak memerlukan kartu sama sekali.